央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱：《辦法》)將于7月1日正式實(shí)施，第三方支付平臺(tái)的用戶需要按照《辦法》規(guī)定完成實(shí)名驗(yàn)證。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從支付寶方面獲悉，支付寶目前的實(shí)名用戶超4.5億，雖然絕大部分用戶都照常享受各項(xiàng)服務(wù)，但未實(shí)名驗(yàn)證的用戶則需要完成驗(yàn)證。

螞蟻花唄和京東金融的相關(guān)人士6月30日均對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，央行的新規(guī)對(duì)于其消費(fèi)金融產(chǎn)品的使用上并沒有太大的影響。但是在還款時(shí)，部分大額或者頻繁借款的用戶可能還是要受到還款渠道的部分限制。

按照用戶實(shí)名驗(yàn)證程度的不同，央行《辦法》將第三方支付賬戶分為三類：

I 類賬戶，余額支付額度1000元/終身，可享受余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)功能；

II類賬戶，余額支付額度10萬/年。除了支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)，除提現(xiàn)外，II類賬戶個(gè)人所有賬戶通過余額支付共享此額度，提現(xiàn)不受此額度限制；

III類賬戶， 余額支付額度20萬/年，支持余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)，投資理財(cái)功能，個(gè)人所有賬戶通過余額支付共享此額度，提現(xiàn)不受此額度限制；

“也就是說，用戶的賬戶實(shí)名驗(yàn)證等級(jí)越高，功能就越多、余額支付的額度也越高。”螞蟻花唄相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

《辦法》對(duì)第三方支付的余額支付方式給予了最高20萬/年的限額，也會(huì)對(duì)消費(fèi)金融的還款渠道產(chǎn)生一定的影響。

“據(jù)央行的要求，20萬是余額支付額度，銀行卡快捷支付、網(wǎng)銀、螞蟻花唄等等，不受這個(gè)額度限制。”螞蟻花唄相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者解釋稱。

同樣，如果用戶借款還款太頻繁，III類賬戶的用戶年累計(jì)超過20萬的額度，II類賬戶的用戶如果年累計(jì)超過10萬，就不能用支付寶賬戶余額還款，必須走銀行卡快捷支付和網(wǎng)銀的通道。

京東白條使用賒購模式，并不是貸款，京東商城外的白條是小貸公司提供貸款，資金往來都和京東錢包沒有關(guān)系，所以受央行支付新規(guī)影響也較小。

“客戶在還白條欠款的時(shí)候，可以通過京東錢包等方式還款，也可以走快捷支付及網(wǎng)關(guān)支付等方式。”京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

所以，即使在年消費(fèi)額度以內(nèi)，用戶可以選擇第三方支付賬戶余額還款，那也將占用賬戶余額消費(fèi)總額度。

總體而言，央行的監(jiān)管思路是第三方支付不能扮演清算角色，且要回歸“小額便民”支付本質(zhì)，同時(shí)減少備付金規(guī)模和沉淀。如果還款渠道不暢，第三方支付公司在支付基礎(chǔ)上去拓展消費(fèi)場(chǎng)景的努力，則可能將受到一定的影響。

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