中國三大產(chǎn)業(yè)中，農(nóng)業(yè)作為第一大產(chǎn)業(yè)，其相關環(huán)節(jié)眾多，市場空間巨大，按照農(nóng)作物經(jīng)營流程可分為：產(chǎn)前，產(chǎn)中，產(chǎn)后。三個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，每個農(nóng)業(yè)耕種環(huán)節(jié)都在周而復始的進行著這三個環(huán)節(jié)的重復工作，從生產(chǎn)資料購買到最終農(nóng)產(chǎn)品銷售完成，整個農(nóng)戶作業(yè)完整完成，數(shù)百年來農(nóng)戶也是依托這種經(jīng)營流程來獲取最終的收益。我們依據(jù)農(nóng)村市場真實情況以及農(nóng)業(yè)耕種的現(xiàn)實現(xiàn)狀，作出分析。

當前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入在產(chǎn)前，產(chǎn)中，產(chǎn)后的分別有幾種類型的企業(yè)，?產(chǎn)前集中在農(nóng)資電商，土地信息，農(nóng)業(yè)金融等。產(chǎn)中集中在農(nóng)業(yè)種植技術，農(nóng)機具設備等。產(chǎn)后則主要集中在農(nóng)產(chǎn)品流通。

我們開始分析農(nóng)業(yè)的時候，優(yōu)先需要分析農(nóng)民群體在種植環(huán)節(jié)中的痛點和需求點。因為農(nóng)民是推動整個農(nóng)業(yè)的一線工作人員，他們承載了所有農(nóng)產(chǎn)品從無到有的完整性工作。在我們深入農(nóng)村基層，了解農(nóng)戶需求的同時，優(yōu)先看到的時候各種業(yè)務的需求，需要便宜有保證的農(nóng)資，需要資金金融的支持等，但是反觀整個農(nóng)民群體，我們更多看到的是農(nóng)民風險意識的強烈，和對抗風險所具有的手段的薄弱。

農(nóng)民為什么被稱為「短視，既得利益，無契約精神」？

談及農(nóng)民，我們會打上各種各樣的標簽：社會底層人民，文化程度低，無遠見，見利忘義，無契約精神等。下鄉(xiāng)到農(nóng)村后，我反而第一個思考的是為什么農(nóng)民會有這種標簽，與農(nóng)民溝通的時候，農(nóng)民也沒有覺得自己是短視，見利忘義這種人。在經(jīng)過實地了解后，我發(fā)現(xiàn)農(nóng)民的抗風險能力極低，?主要是這個群體擁有的抗風險手段極少，幾乎沒有。?農(nóng)民靠天吃飯，精準天氣信息，農(nóng)資正確使用，科學種植技術缺失，無法獲得全量土地信息等等這些與種植密切相關的部分，農(nóng)民都無法獲得有效的手段獲取。農(nóng)民賴以生存的種植無法保證的時候，想要讓這個群體還保證有契約精神，按規(guī)矩辦事等，我想是不可能的。

我們能為農(nóng)民做什么才能降低他們的風險意識？

在土地流轉不斷上升的過程中，小農(nóng)經(jīng)濟的種植方案需要科學化，如何為農(nóng)民提供種植過程中的每個關鍵環(huán)節(jié)的服務，并且切身的讓農(nóng)民感受帶來的效果和實惠，那么相當于給農(nóng)民在種植過程中提供了一道強有力的防盜門。承載這個防盜門的則是?農(nóng)技服務。

當前農(nóng)資行業(yè)和農(nóng)業(yè)金融行業(yè)這兩個部分是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)最直接可看到的需求點，我們也依據(jù)在各個地方的實際工作和調研，發(fā)現(xiàn)很多不同于大眾的觀點。

1、農(nóng)資行業(yè)：?農(nóng)資作為農(nóng)業(yè)耕種的基本生產(chǎn)資料，可分為：種子，農(nóng)藥，化肥三個大類，這三類農(nóng)資產(chǎn)品保證了農(nóng)業(yè)基本耕種所需的必需品。這也是目前很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)重點在做的農(nóng)資電商，利于電商平臺去除信息不對稱問題的方向。

農(nóng)資流通環(huán)節(jié)真的冗余和效率低下嗎？

在當前農(nóng)資行業(yè)里面，基本存在兩到三級的流通渠道，有些偏遠地域存在四級的流通渠道，每個級別的渠道均承擔了相應的服務內容，才得以存在目前的市場環(huán)節(jié)中。

如上圖所示，?農(nóng)資行業(yè)中每個環(huán)節(jié)均以承擔了相應的金融，物流，倉儲等作用。?原有只提供信息服務的環(huán)節(jié)在經(jīng)歷了幾十年的農(nóng)資行業(yè)清洗，已經(jīng)基本不存在，而且當前的傳統(tǒng)行業(yè)流通效率之高，是超出其他行業(yè)認知的，例如：在黑龍江的一個縣級經(jīng)銷商對當?shù)氐霓r(nóng)戶或鄉(xiāng)鎮(zhèn)級別經(jīng)銷商的掌握程度可以精細化到一個村里面一個屯（黑龍江村中包含屯）的某個種植大戶。信息不對稱的問題在當前相鄰上下游之間基本不存在。在物流方面，傳統(tǒng)物流分為：火運，汽運兩種，火運由于受到鐵路局統(tǒng)一管控和編排，物流效率相對平穩(wěn)。?汽運在每個地域均有相對比較成熟的汽運車隊，但倒是最后一公里的配送能力受到地域性距離的因素，能力一直無法得到較高的提升，并且最后一公里在當前農(nóng)村環(huán)境中，有較多的過剩配送能力被浪費，尤其是家庭農(nóng)戶的交通工具基本可以每家每戶都有一種交通工具存在，而這部分交通工具僅僅承載了部分家庭的工作生活需求。

農(nóng)資銷售真的可以線性增加嗎？

眾所周知，農(nóng)作物生長存在一定的周期，那么在其生長周期中對農(nóng)資的需要也是分階段，我們排除南北方差異，將全國農(nóng)資銷售周期整體來看，如下圖所示：

經(jīng)銷商為了及時的，更好的給種植戶提供農(nóng)資，會在年前進行農(nóng)資存儲，主要的存儲時期是 10 月到第二年的 2 月左右，這幾個月是各個經(jīng)銷商進行大量存儲農(nóng)資的時期，同樣也是農(nóng)資生產(chǎn)企業(yè)的主要銷售周期。隨著種植期的不斷推進，經(jīng)銷商的庫存不斷被消化，進而完成了本地農(nóng)資倉儲的銷售工作。

農(nóng)戶由于種植期不斷的需要農(nóng)資進行耕種，不會提前進行大量的農(nóng)資存儲，農(nóng)資的購買依據(jù)種植期的推進，持續(xù)購買農(nóng)資，其購買源頭絕大部分是當?shù)鼐徒慕?jīng)銷商，主要的購買時期集中在年后 2 月底至 5 月底，6 月左右。這幾個月是主要的種植周期，也可以看出，?經(jīng)銷商年前的農(nóng)資倉儲，在種植過程中不斷被消化。

那么互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)資行業(yè)能做些什么呢？

1）在相對比較完整的農(nóng)資各個環(huán)節(jié)中，農(nóng)戶作為農(nóng)資消費的最終端始終對廠家和上層經(jīng)銷商存在信息不對稱的部分，?如何讓農(nóng)戶第一時間的了解到非就近距離的農(nóng)資店以及其銷售價格，是目前農(nóng)戶的一個需求。

2）農(nóng)資行業(yè)目前存在同質化嚴重，地域保護嚴重等問題，農(nóng)資出了銷售環(huán)節(jié)之外，農(nóng)戶對于農(nóng)資有較強的服務需求，?這些服務需求包括正確的使用農(nóng)資，農(nóng)資功效針對性以及個性化定制農(nóng)資等需求。

3）單純的農(nóng)資流通環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)的介入大多以去除中間商進入，因為信息化成本低等優(yōu)勢，但是目前傳統(tǒng)農(nóng)資行業(yè)的完整和效率并非低下，去除也許只是替換，?單純替換所需要提供的服務成本和效率是否能比當前傳統(tǒng)服務成本低和效率高呢，這是一個比較嚴重的問題。

2、農(nóng)業(yè)金融：?任何一個進行農(nóng)業(yè)方面的從業(yè)者均能體會到農(nóng)民對于金融的一個迫切需求，農(nóng)民在種植過程中，有多個環(huán)節(jié)需要資金的支持，目前針對農(nóng)民主要有三個大的環(huán)節(jié)需要資金注入：土地流轉租賃，生產(chǎn)資料購買，農(nóng)機具租賃和購買。在這三個環(huán)節(jié)中，有極強的金融服務需求，但是由于農(nóng)村與城市在體制，地域，人群特點的不同，并非可用現(xiàn)有城市金融的各種方式進行復制，其面臨的問題和困難也是城市從未有出現(xiàn)過的，我們列舉幾個比較重大的問題進行?分析：

征信體系缺失

中國目前的征信體系僅存在城市人群，通過工作和生活等信息化可進行征信體系的建立，例如：工作單位，過往工資流水，是否有購房，是否有購車，家庭成員工作情況等。這些與城市人群基本工作和生活息息相關的數(shù)據(jù)均已經(jīng)信息化，并且在各行各業(yè)之間提供著征信作用。但是在農(nóng)村人群中，與農(nóng)村人群工作和生活相關信息完全缺失，我們想要了解到農(nóng)戶年收入，種植經(jīng)營情況（農(nóng)資購買，賒銷情況，現(xiàn)金購買情況等），農(nóng)戶固定資產(chǎn)投入等等與農(nóng)戶工作和生活相關的信息，基本無法獲得，進而無法建立有效的農(nóng)戶征信系統(tǒng)，這也是導致農(nóng)村金融向前發(fā)展的一個大的問題。

抵押資產(chǎn)較弱

農(nóng)戶的固定資產(chǎn)可分為幾個部分，耕種土地，住房，交通工具等。耕種土地現(xiàn)在有兩個組成部分，一部分是國家分配的土地，一部分是土地租賃流轉過來的，土地這部分想進行抵押，那么需要有后續(xù)服務進行資產(chǎn)變現(xiàn)重置，這部分服務還需要進一步挖掘。農(nóng)戶的住房多為自建住房，而且這個與農(nóng)戶的生活基本條件，住房抵押面臨的問題第一有收回住房本身在實際生活中不現(xiàn)實，農(nóng)戶對于住房的反抗能力是驚人的，第二住房回收后，是否有市場進行資產(chǎn)重置。最后，農(nóng)村的交通工具相對價值較低，這部分對于貸款來講，從自身價值上較小，可以忽略。

放貸容易，回款困難

農(nóng)戶在持續(xù)豐收季節(jié)，回款相對容易，但是通常情況下，由于農(nóng)民對種植產(chǎn)量和收獲的不確定性，農(nóng)戶回款都會比較困難。通常民間借貸，不還錢的話，借款方會在收獲季節(jié)，強制收取農(nóng)作為作為抵押的情況，但是這里面也發(fā)生了很多暴力事件，農(nóng)民沒有錢還，還要被拿走農(nóng)作物，農(nóng)民當然會極力反抗，甚至出現(xiàn)各種以死相逼的情況。

不過農(nóng)業(yè)金融真的無法可做嗎？不是的，現(xiàn)有民間借貸非常流行，農(nóng)戶之間的個人借貸非常普遍，這很大程度上解決了農(nóng)戶的資金問題，但是由于民間借貸利息高，渠道不透明，回款方式粗暴等，仍然是很多農(nóng)戶迫不得已的選擇。?目前存在農(nóng)村流行的一種金融方式是互助聯(lián)保金融，這種金融方式的優(yōu)勢在于將風控風險下放平攤在幾戶農(nóng)民身上，其次依托個人對農(nóng)村環(huán)境的熟悉程度進行數(shù)據(jù)結構化，進行擇優(yōu)選擇。

整體上來看，互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融在當前飛速發(fā)展的情況下，有些環(huán)節(jié)還需清晰的認知，在城市個人金融都需要完整工作，生活信息數(shù)據(jù)的同時，農(nóng)村金融是否也需要先有效的建立與農(nóng)戶的工作生活數(shù)據(jù)呢？我想這是必須要建立的，農(nóng)戶的工作生活數(shù)據(jù)信息的完整度對于互聯(lián)網(wǎng)化來講，正是可以發(fā)揮其互聯(lián)網(wǎng)化，優(yōu)化信息環(huán)節(jié)的合適切入點。

無論農(nóng)資，農(nóng)技，金融，農(nóng)機具等各種業(yè)務提供給農(nóng)民，我們主要的目標是為了保障農(nóng)民的基本工作和生活，一個切入點如果能夠長期有效的降低農(nóng)戶的種植風險，提供有保障的農(nóng)業(yè)服務，那么我相信農(nóng)業(yè)的各種業(yè)務可依次提供進入。

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